בשנת 2015 הכניסו שינויים רבים בדו"ח הפנסיה השנתי הנשלח לחוסכים, כשמטרת השינויים הייתה לפשט את הדו"ח וליצור מסמך קצר ותמציתי מאוד שאורכו לא יעלה בדרך כלל על עמוד אחד. בנוסף, אם תהיו מעוניינים לקבל את הדו"ח ישירות למייל במקום בדואר, תוכלו פשוט לבקש זאת מהגוף המנהל את הכסף שלכם. הפורמט החדש שבו כתוב הדו"ח משקף את הרצון להפוך אותו לידידותי יותר, שכן אין זה סוד שחוסכים רבים כלל לא טורחים לקרוא את הדו"ח ומדי שנה ופשוט זורקים אותו לפח האשפה הקרוב, לעתים מבלי שטרחו אפילו לעיין בו.
אין ספק שמדובר בהתנהלות שצריכה להרים גבה, על אף שמדובר בהתנהלות רווחת ביותר, שכן מדובר בדיווחים על הנעשה בכסף שלנו ולא אחת מדובר בסכום הכסף המשמעותי ביותר שיהיה ברשותנו. יתרה מכך, מדובר בכסף שאמור לעמוד לרשותנו לאחר הפרישה לגמלאות, שאמור לספק לנו את כל צרכינו במשך שני עשורים ואף יותר מכך, בזמן שלא יהיה לנו כל מקור הכנסה אחר. במאמר שלפניכם נפרט אודות כל סעיף וסעיף בדו"ח הפנסיה החדש, על מנת שאף נתון חשוב לא יחמוק מכם.
חלק א' – תשלומים צפויים מקרן הפנסיה
הואיל ורובנו מעוניינים לדעת לפני הכול מה היא השורה התחתונה, החליטו אדריכלי הדו"ח החדש לפתוח אותו עם הפרטים החשובים ביותר: בסעיף הראשון בחלק א' של הדו"ח, מופיע נתון המתייחס לקצבה החודשית הצפויה לכם עם יציאתכם לגמלאות בגיל הפרישה בהתאם למסלול בו בחרתם. חשוב ביותר לציין כי מדובר באומדן של קצבת הזקנה הצפויה, הנובעת אך ורק מהיתרה שהצטברה בחשבון הקרן עד למועד הפקת הדו"ח, כלומר ללא הפקדות נוספות עתידיות.
מתחת לסעיף הראשון, ישנם מספר סעיפים המתייחסים לגובה הקצבה שתשולם לאלמן/ת העמית (אם ילך לעולמו בסוף שנת הדו"ח), ליתום או להורה נתמך. חלק א' כולל בנוסף נתונים בנוגע לגובה הקצבה שתשולם במקרה של נכות מלאה ולסכום שיופקד לקרן אם העמית יהפוך לנכה. חשוב להתעכב על החלק הראשון של הדו"ח ובמיוחד על הסעיף הראשון שלו. עליכם להבין האם אכן הסכומים שישולמו לכם כקצבה חודשית יתאימו לצרכים שלכם ולתכניות שלכם. זה הזמן למשל לברר בנוגע לאפשרויות התשלום למסגרות של דיור מוגן או בית אבות, לברר מה הוא היקף הנכסים המדויק שלכם ולבחון האם יש לבצע שינויים בתכנית הנוכחית.
חלק ב' – תנועות בקרן הפנסיה
בחלק השני של הדו"ח, תמצאו פירוט של כל הכספים שנכנסו לקרן וכל הכספים שיצאו מהקרן. הכספים שנכנסו לקרן הם כל הכספים שהופקדו בה באופן שוטף, הרווחים שהושגו במהלך הזמן והעברות מקופות אחרות. הכספים היוצאים מהקרן הם אלו ששילמתם כדמי ביטוח ודמי ניהול, הפסדים, העברות לקופה אחרת ומשיכות. חשוב במיוחד לשים לב לגובה דמי הניהול הנגבים מכם, שכן בהחלט ייתכן כי יש באפשרותכם להוזיל את דמי הניהול בעזרת משא ומתן. מידע מדויק יותר בנוגע לדמי הניהול, מופיע בחלק ג' של הדו"ח: אחוז דמי ניהול והוצאות.
חלק ג' – מסלולי השקעה ותשואות
חלק ד' כולל פירוט של מסלולי ההשקעה ובנוסף מוזכרות בו התשואות שהושגו במהלך השנה החולפת, בניכוי של הוצאות ניהול ההשקעות. מובן שבהתאם לצורך, באפשרותכם לשנות מסלול אם המסלול הנוכחי לא מוצא חן בעיניכם מסיבה זו או אחרת.
חלק ד' – פירוט הפקדות לקרן הפנסיה
בחלק ה' מופיע פירוט של ההפקדות בכל חודש בשנת הדו"ח. אם יש לכם מספר מעסיקים המפקידים כספים לקרן, יופיעו שמותיהם בעמודה הימינית ביותר ובעמודות הבאות יופיעו נתונים בנוגע למועדי ההפקדה, תגמולי העובד והמעביד ועוד. מומלץ ביותר לבדוק ב"שבע עיניים" שההפקדות המופיעות בדו"ח הפנסיה תואמות באופן מושלם את ההפקדות שנעשו בקרן בפועל. לצורך ההשוואה, השתמשו בתלושי המשכורת שלכם.
היו ערים לכך שבדיוק כמו כל חברה באשר היא, גם החברות שמנהלות את הכספים שלכם יכולות לעשות טעויות וכבר קרו מקרים שבהם המעסיק לא העביר את הכספים לחברת הפנסיה בהתאם למה שסוכם עם העובד. לאור זאת, אל לכם לסמוך על מזלכם הטוב או על היושר המקצועי וטוב הלב של המעבידים שלכם. תחת זאת הקפידו לעקוב בצורה מדויקת אחרי הכספים שהופקדו בקרן שלכם. זוהי למעשה אחת המטרות המרכזיות לשמן מופקים הדו"חות החשובים האלו מדי שנה. מדובר באחד הכלים היעילים ביותר שישנם, אז נצלו אותו בחכמה.
הדו"ח המפורט כפי שהכרתם אותו בעבר, זמין עבורכם באתר האינטרנט של קרן הפנסיה, אליו תוכלו לגלוש על ידי סריקת הברקוד המופיע בתחתית הדו"ח שנשלח אליכם.
